Portfolio Performance Alternative: 5 Kriterien zur Wahl

Parqet: Webbasiert, detaillierte Analyse

Parqet ist ein webbasierter Portfolio-Tracker, der im Browser läuft und keine Installation erfordert. Die Datenhaltung erfolgt in der Cloud. Parqet unterstützt laut Produktseite Aktien, ETFs, Fonds und Kryptowährungen und bietet eine Analyse-Ansicht mit Dividenden-Tracking, Sektorgewichtung und Performancevergleich.

Kostenmodell-Typ: Freemium – ein kostenloser Basisplan ist verfügbar; erweiterte Funktionen erfordern ein bezahltes Abonnement. Aktuelle Konditionen auf der Parqet-Website prüfen.

Trade-off: Wer Daten nicht in der Cloud speichern möchte, ist mit Parqet falsch aufgestellt. Wer eine übersichtliche Web-Oberfläche ohne Einrichtungsaufwand sucht, findet hier einen niedrigschwelligen Einstieg.

extraETF: Breite ETF-Unterstützung

extraETF ist primär als ETF-Informationsportal bekannt, bietet aber auch einen Portfolio-Tracker. Nutzer können Depots anlegen, Transaktionen eintragen und die Portfoliostruktur analysieren. Die Plattform ist auf ETF-Analyse spezialisiert.

Kostenmodell-Typ: Freemium. Grundfunktionen sind ohne Bezahlung nutzbar; für erweiterte Analysen gibt es kostenpflichtige Pläne. Aktuelle Preise auf der extraETF-Website prüfen.

Trade-off: extraETF eignet sich als ETF-Portfolio-Analysetool für den Einstieg, ist aber weniger auf komplexe Multi-Depot-Strukturen ausgelegt als Portfolio Performance.

Ghostfolio: Datenschutz durch Selbst-Hosting

Ghostfolio ist eine Open-Source-Anwendung, die selbst gehostet werden kann – auf einem eigenen Server oder einer eigenen Cloud-Instanz. Wer Ghostfolio selbst hostet, behält die volle Kontrolle über seine Daten, ohne auf eine Desktop-Anwendung angewiesen zu sein.

Kostenmodell-Typ: Die Software selbst ist Open Source. Eine gehostete Version (ghostfol.io) bietet einen Freemium-Plan. Aktuelle Konditionen auf der Projektseite prüfen.

Trade-off: Selbst-Hosting erfordert technisches Grundwissen (Docker, Server-Verwaltung). Wer das mitbringt, erhält eine datenschutzfreundliche Webalternative. Wer es nicht mitbringt, ist mit der gehosteten Version oder einer anderen Alternative besser bedient.

Capitally: Fokus auf Verschlüsselung und Privatsphäre

Capitally positioniert sich als datenschutzorientierter Portfolio-Tracker mit Verschlüsselung der gespeicherten Daten. Die Plattform ist webbasiert und unterstützt laut Produktseite Aktien, ETFs und Kryptowährungen.

Kostenmodell-Typ: Freemium. Aktuelle Pläne auf der Capitally-Website prüfen.

Trade-off: Für Nutzer, die eine Cloud-Lösung wollen, aber Wert auf Datenschutz legen, ist Capitally eine prüfenswerte Option. Steuer-Export und FIFO-Berechnung vor dem Umstieg auf der Produktseite verifizieren.

Finanzfluss Copilot: Geführte ETF-Übersicht

Finanzfluss Copilot richtet sich an ETF-Einsteiger, die eine geführte Übersicht über ihr Portfolio wünschen. Der Fokus liegt auf Einfachheit und verständlicher Darstellung.

Kostenmodell-Typ: Kostenpflichtig (Abonnement). Aktuelle Preise auf der Finanzfluss-Website prüfen.

Trade-off: Wer TTWROR, komplexe Analysen oder Multi-Depot-Strukturen braucht, stößt mit Finanzfluss Copilot an Grenzen. Wer einen übersichtlichen Einstieg in die ETF-Vermögensübersicht sucht, findet hier einen klar strukturierten Ansatz.

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Tool	Plattform	Datenhaltung	Transaktionsimport	Wertpapiertypen	Steuer-Export	Kostenmodell-Typ
Portfolio Performance	Desktop	Lokal	Manuell / CSV	Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen	Ja (begrenzt)	Open Source
Parqet	Web / App	Cloud	Manuell / teilw. automatisch	Aktien, ETFs, Krypto	Ja (Freemium-Umfang prüfen)	Freemium
extraETF	Web	Cloud	Manuell	Aktien, ETFs, Fonds	Eingeschränkt	Freemium
Ghostfolio	Web / selbst-gehostet	Lokal / Cloud (wählbar)	Manuell / API	Aktien, ETFs, Krypto	Eingeschränkt	Open Source / Freemium
Capitally	Web	Cloud (verschlüsselt)	Manuell	Aktien, ETFs, Krypto	Vor Kauf prüfen	Freemium
Finanzfluss Copilot	Web / App	Cloud	Manuell	ETFs	Nein	Kostenpflichtig

Hinweis: Funktionsumfang und Kostenmodelle können sich ändern. Vor einer Entscheidung die aktuellen Angaben auf den jeweiligen Produktseiten prüfen.

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Schritt 1: Datenhaltung – lokal, Cloud oder selbst-gehostet?

Die Frage nach der Datenhaltung ist kein Geschmackskriterium, sondern ein strukturelles. Wer Finanzdaten nicht auf fremden Servern speichern möchte, scheidet Cloud-Lösungen aus – unabhängig von deren Funktionsumfang.

• Lokal: Portfolio Performance
• Selbst-gehostet: Ghostfolio
• Cloud mit Verschlüsselung: Capitally
• Cloud (Standard): Parqet, extraETF, Finanzfluss Copilot

Schritt 2: Plattform – Desktop, Web oder App?

Wer unterwegs auf sein Portfolio zugreifen möchte, braucht eine Web- oder App-Lösung. Portfolio Performance fällt hier heraus, sofern kein Cloud-Sync eingerichtet wird.

Schritt 3: Automatisierung – manuell oder automatischer Import?

Wer Transaktionen nicht manuell einpflegen möchte, prüft, ob das jeweilige Tool einen automatischen Import vom eigenen Broker unterstützt. Das hängt von der Depotbank ab und ändert sich regelmäßig – auf den Produktseiten der Tools nachsehen, welche Broker aktuell unterstützt werden.

Schritt 4: Wertpapiertypen und Steuer-Export

Wer Kryptowährungen hält, prüft, ob das gewählte Tool diese abbildet – Portfolio Performance und Finanzfluss Copilot sind primär auf klassische Wertpapiere ausgerichtet. Wer einen Steuer-Export oder eine FIFO-Berechnung für die Steuererklärung benötigt, prüft diesen Punkt explizit auf der Produktseite – nicht alle Tools bieten ihn in der kostenlosen Variante an. Ob ein Tool-Export steuerlich ausreichend ist, klärt man mit einem Steuerberater.

Ergebnis-Matrix: Tool-Profil je Anforderungsprofil

Anforderungsprofil	Passende Tool-Kategorie
Lokale Datenhaltung + Desktop + manuelle Pflege	Portfolio Performance
Web + Cloud + ETF-Fokus + Einstieg	extraETF oder Finanzfluss Copilot
Web + Cloud + Aktien + Krypto + Steuer-Export	Parqet (Freemium-Umfang prüfen)
Web + Datenschutz + Cloud-verschlüsselt	Capitally
Web + volle Datenkontrolle + technisches Know-how	Ghostfolio (selbst-gehostet)

Entscheidungsbaum

1. Willst du deine Daten lokal oder in der Cloud speichern? - Lokal → Portfolio Performance oder Ghostfolio (selbst-gehostet) - Cloud → weiter zu Frage 2

2. Wie viele Depots und Konten willst du zusammenführen? - Mehrere komplexe Strukturen → Parqet oder Ghostfolio prüfen - Ein bis zwei einfache Depots → extraETF oder Finanzfluss Copilot ausreichend

3. Brauchst du automatischen Kursabruf und Transaktionsimport? - Ja → Parqet oder Capitally (Broker-Kompatibilität auf Produktseite prüfen) - Nein / manuell ist ok → alle Optionen offen

4. Welche Wertpapiertypen hältst du? - Krypto enthalten → Finanzfluss Copilot ausscheiden; Parqet, Capitally oder Ghostfolio prüfen - Nur ETFs → alle Optionen offen

5. Benötigst du einen Steuer-Export oder eine FIFO-Berechnung? - Ja → Parqet (Freemium-Umfang auf Produktseite prüfen); andere Tools auf aktuelle Funktionsliste prüfen - Nein → Entscheidung nach Plattform und Datenhaltung treffen

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Bevor du umsteigst, diese Punkte der Reihe nach abhaken:

• [ ] Transaktionsexport erstellen: In Portfolio Performance alle Transaktionen als CSV exportieren und das Dateiformat dokumentieren.
• [ ] Zielplattform-Import prüfen: Auf der Produktseite des Zieltools nachsehen, welche CSV-Formate akzeptiert werden – und ob eine manuelle Anpassung der Spaltenköpfe nötig ist.
• [ ] Wertpapier-Abdeckung verifizieren: Alle gehaltenen ISINs in der Suchfunktion des Zieltools testen, bevor du die Entscheidung triffst.
• [ ] Steuer-Export-Funktionen klären: Falls du FIFO-Berechnungen oder einen Steuer-Export benötigst, die aktuelle Funktionsliste auf der Produktseite prüfen – nicht im Freemium-Plan voraussetzen. Steuerliche Verwertbarkeit mit einem Steuerberater abstimmen.
• [ ] Datenschutzmodell lesen: Datenschutzerklärung des Zieltools lesen und klären, wo Daten gespeichert werden und ob eine Datenlöschung auf Anfrage möglich ist.
• [ ] Parallelbetrieb planen: Beide Tools für mindestens vier Wochen parallel führen, um Abweichungen in der Renditeberechnung zu erkennen, bevor du Portfolio Performance abschaltest.
• [ ] Kostenmodell bestätigen: Aktuellen Preis und Funktionsumfang des gewählten Plans auf der Produktseite bestätigen – Freemium-Grenzen ändern sich regelmäßig.

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Was Portfolio-Tracker nicht leisten: Finanzierungsfähigkeit prüfen

Ein Portfolio-Tracker zeigt, wie viel Vermögen in Wertpapieren steckt. Was er nicht beantwortet: Wie viel davon ist als Eigenkapital für einen Immobilienkauf einsetzbar? Welche monatliche Rate ist tragbar? Welchen Beleihungsauslauf ergibt das?

Der Beleihungsauslauf bezeichnet das Verhältnis von Darlehensbetrag zu Beleihungswert der Immobilie und ist ein zentrales Kriterium, das Banken bei der Kreditvergabe prüfen. Wie sich der Beleihungsauslauf auf Konditionen auswirkt, hängt von der jeweiligen Bank und der aktuellen Marktlage ab – das lässt sich nur im direkten Bankgespräch oder über einen unabhängigen Finanzierungsberater klären.

Wer seinen Beleihungsauslauf einschätzen möchte, braucht neben dem Depotwert eine Übersicht über Kaufnebenkosten, laufende Ausgaben und monatliche Belastbarkeit. Genau hier setzt ein integrierter Finanzplaner an: Das Haushaltsbuch von MEINBUDGET erfasst Einnahmen und Ausgaben strukturiert, der Kaufnebenkosten-Rechner kalkuliert Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklerkosten je nach Bundesland, und der Stresstest prüft, ob die monatliche Rate auch bei veränderten Zinsen noch in das Haushaltsbudget passt.

Fiktives Rechenbeispiel: Eigenkapital aus Depot und Immobilienkauf

Das folgende Beispiel ist vollständig fiktiv und dient ausschließlich der Veranschaulichung von Rechenlogik. Es stellt keine Finanzberatung dar und ist kein Angebot. Alle Zahlen sind frei gewählte Beispielwerte ohne Bezug zu aktuellen Marktpreisen, Bankkonditionen oder tatsächlichen Zinssätzen.

Ein Musterhaushalt verfügt über 70.000 € Eigenkapital – teilweise aus einem ETF-Depot liquidiert – und möchte eine Immobilie für 350.000 € kaufen. Das Darlehen beträgt in diesem Szenario 280.000 €. Der Beleihungsauslauf läge in diesem Szenario bei 80 % – ein Wert, den Banken unterschiedlich bewerten; die tatsächliche Auswirkung auf Konditionen lässt sich nur im Bankgespräch klären.

Die folgende Tabelle zeigt, wie sich unterschiedliche Tilgungssätze auf Rate und Restschuld auswirken – bei einem angenommenen Sollzins von 3,8 % p.a. (fiktiver Beispielwert, kein Marktpreis, keine Konditionszusage):

Anfängliche Tilgung	Monatliche Rate (Beispielrechnung)	Restschuld nach 15 Jahren (Beispielrechnung)
2,0 %	ca. 1.353 €	ca. 167.000 €
2,5 %	ca. 1.470 €	ca. 139.000 €

Alle Werte sind Näherungsrechnungen auf Basis der genannten fiktiven Parameter. Tatsächliche Konditionen hängen von Bonität, Objektbewertung und Bankpolitik ab und können erheblich abweichen. Theorie verstanden? Dann rechne selbst – mit dem Kredit-Rechner von MEINBUDGET.

Ein Portfolio-Tracker liefert den Depotwert. Ob dieser Wert als Eigenkapital ausreicht und welche Rate der Haushalt tragen kann, beantwortet erst die Kombination aus Haushaltsbuch, Kaufnebenkosten-Rechner und Kredit-Rechner – Werkzeuge, die MEINBUDGET als integrierte Plattform bereitstellt.

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Ist Portfolio Performance kostenlos?

Portfolio Performance ist eine Open-Source-Software, lizenziert unter der EPL-2.0. Die Software ist derzeit ohne Kosten nutzbar. Ob und wie sich das Modell künftig ändert, lässt sich nur durch regelmäßige Prüfung der offiziellen Projektseite feststellen.

Welche Alternative funktioniert ohne Installation?

Parqet, extraETF, Capitally und Finanzfluss Copilot laufen vollständig im Browser. Ghostfolio bietet ebenfalls eine gehostete Web-Version; wer selbst hostet, benötigt eine Server-Umgebung. Aktuellen Funktionsumfang auf den jeweiligen Produktseiten prüfen.

Kann ich meine Portfolio-Performance-Daten in eine Alternative exportieren?

Portfolio Performance unterstützt den Export von Transaktionen als CSV. Die meisten Alternativen akzeptieren CSV-Importe, aber das genaue Format variiert. Vor dem Umstieg prüfen, ob die Zielplattform das Portfolio-Performance-Exportformat direkt verarbeitet oder ob eine manuelle Anpassung nötig ist.

Welche Tools unterstützen Kryptowährungen neben Aktien und ETFs?

Parqet, Capitally und Ghostfolio unterstützen laut ihren Produktseiten neben Aktien und ETFs auch Kryptowährungen. Portfolio Performance und Finanzfluss Copilot sind primär auf klassische Wertpapiere ausgerichtet. Den aktuellen Funktionsumfang vor einer Entscheidung auf den jeweiligen Projektseiten verifizieren.

Wie hängen Portfolio-Tracking und Immobilienfinanzierung zusammen?

Der Depotwert bestimmt mit, wie viel Eigenkapital für einen Immobilienkauf verfügbar ist. Eigenkapitalquote und Beleihungsauslauf beeinflussen, welche Konditionen eine Bank anbietet – die genaue Auswirkung lässt sich nur im Bankgespräch klären. Ein Portfolio-Tracker zeigt den Vermögensstand; für die Finanzierungsfähigkeit braucht es zusätzlich Haushaltsbuch, Kaufnebenkosten-Rechner und Kredit-Rechner – Werkzeuge, die MEINBUDGET als integrierte Plattform bereitstellt.